국민연금 예상수령액 조회

기준소득월액이 인상되어 올해 7월 1일부터 국민연금보험료가 인상되었습니다. 국민연금보험료는 ‘기준소득월액 ×보험료율(9%)’의 산식으로 산정하는데요. 한번 정해진 기준소득월액은 7월 1일부터 다음 해 6월 30일까지 적용합니다. 이번 글에서 국민연금의 납부, 예상수령액 조회하는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

50대 직장인 10명 중 4명은 자신의 국민연금 예상 수령액을 모른다고 합니다. 가입기간이 10년 이상이고 지급의 개시 연령이 되었다면 일반적인 국민연금을 수령할 수 있습니다. 간편한 계산으로 예상수령액을 조회해 보겠습니다.

국민연금 예상수령액 조회

국민연금이 매달 월급에서 이체되고 있다는 사실 알고 계시죠? 60세까지 국민연금을 낸다고 가정하면 국민연금 수령액은 140만 원 정도로 예상됩니다. 국민연금 10년 이상 가입해야 연금을 받을 수 있는데요. 국민연금 수령액 조회는 NPS국민연금공단사이트에서 예상노령연금액으로 확인할 수 있습니다.

예상연금액은 현재까지 납부한 보험료를 기준으로 만 60세 또는 연금수급가능 시까지 계속 납부하는 것을 가정해 산정한 금액으로 ‘내 연금 홈페이지(csa.nps.or.kr) - 국민연금예상연금조회’에서 알아볼 수 있습니다.

1. ‘예상연금액 조회’ 빨간 네모를 클릭하시면 개인서비스 조회화면으로 바로 연결됩니다. 해당 서비스를 이용하시려면 사이트 접속 후 공인인증서나 간편 인증(카카오. 페이, 토. 스, 패스 등)을 통해 로그인을 해야 합니다.

예상연금액과 그동안 납부한 보험료 내역을 조회하는 또 다른 방법은 ‘내 곁에 국민연금’ 모바일 앱을 이용하는 것인데, 이 경우 공인인증서, 카카오페이 인증을 통해 로그인 후 조회 가능합니다.

구글 플레이 스토어에서 국민연금 어플을 다운로드한 후 로그인을 합니다.

안드로이드 모바일 앱 – 국민연금 다운로드

2. 클릭 후 들어가면 내 예상연금액(세전)을 확인할 수 있습니다.

만약에 국민연금이 가입이 안 됐다면 임의가입자로 가입해 10년 동안 최소 월 9만 원을 내면 평생 약 18만 원의 연금을 수령할 수 있습니다.

공인인증서가 없을 경우 NPS국민연금공단의 '예상연금 간단 조회’에서 월 납입보험료를 본인이 직접 입력하는 방법이 있으며, 또한 '국민연금 모의계산'을 통해서 과거 및 미래의 소득을 본인이 직접 입력하시면 예상연금액을 확인할 수 있습니다.

예상연금액은 전체 가입자 평균소득월액 및 전국 소비자 물가 상승률을 반영하였습니다. 기준소득월액도 의무가입기간인 만 60세까지 계속하여 매년 상승한다는 가정하에 산정된 것입니다. 매년 전국 소비자 물가 상승률 및 개인의 가입 이력 등에 따라 미래가치 예상연금액이 다를 수 있으니 참고하시면 좋을 것 같습니다.

국민연금 예상수령액 납부 조회 방법

현재까지 개인이나 사업장이 납부한 보험료 내역은 공단 홈페이지→민원신청→개인민원/사업장민원→‘보험료 납부내역 조회’에서 확인할 수 있습니다.

국민연금 예상수령액_조기 수령

국민연금 조기수령은 국민연금 최소 가입기간이 10년 이상이면서 소득이 일정 수준을 넘지 않아야 신청자격이 주어집니다. 5년을 기다려 만 63세에 정상연금을 신청하면 월 174만 원이 됩니다. 이는 조기수령하는 게 아니기 때문에 당연히 감액 없이 정상 연금을 받는 금액입니다.

정상수령 개시 연령보다 최대 5년 먼저 받을 수 있습니다. 자식들에게 부담 주지 않고 하루라도 젊을 때 노후를 즐기기 위해 조기 수령을 한다고 합니다. 단, 연금을 일찍 받으면 감액되는 불이익이 있습니다. 국민연금 수령액이 감소되는 것을 감수하고 수급 시기를 앞당기는 조기 수령자가 많다고 합니다.

국민연금 조기수령에 대해 자세하고 알고 싶으신 분은 수령 나이, 감액 등 수령액 계산을 통해 먼저 확인해 보시는 것 좋겠습니다.

국민연금보험료 인상

국민연금보험료는 ‘기준소득월액 ×보험료율(9%)’의 산식으로 산정한다. 올해 국민연금보험료가 인상된 이유는 기준소득월액이 인상되었기 때문이다. 한번 정해진 기준소득월액은 7월 1일부터 다음 해 6월 30일까지 적용한다고 합니다. 기준소득월액은 2023년 하한액은 작년 대비 2만 원 인상된 37만 원, 상한액은 37만 원 인상된 590만 원입니다.

기준소득월액은 상한이 있기 때문에 국민연금 가입자의 소득이 기준소득월액을 초과하더라도 국민연금보험료는 최고 금액인 53만 1000원을 초과하지 않습니다. 국민연금 의무가입자인 사업장가입자와 지역가입자의 경우 기준소득월액 변경이 보험료에 영향을 미칩니다.

하지만 국민연금 임의가입자는 보험료 납부의 기준이 되는 소득이 없기 때문에, 전년도 12월 31일 현재 지역가입자 전원의 기준소득월액의 중위수에 해당하는 금액을 기준으로 4월 1일부터 다음 해 3월 31일까지 해당 보험료를 납부하면 됩니다.

만약 임의가입자가 더 많은 연금액을 수령할 목적으로 중위수 기준소득월액 기준 이상의 보험료를 납부하길 원하면 국민연금공단에 신청해서 상한액까지 납부보험료를 변경할 수 있습니다.

국민연금보다 연금저축펀드가 노후 대책이 좋은 점

노후에 필요하다고 생각하는 생활비에 최대한 가깝게 연금을 받으려면 연금저축펀드를 추가로 활용하는 것을 추천합니다. 올해 7월 12월부터 달라지는 연금제도인 ‘퇴직연금 디폴트 옵션’ 시행되었습니다. 다른 말로 해서 퇴직연금 사전지정운영제도라고 불리는데요.

퇴직연금제도는 퇴직연금 운영에 대한 책임 주체에 따라 확정급부형(DB), 확정기여형(DC), 그리고 개인연금(IRP)으로 구분합니다. 자유인출방식을 통해 필요할 때 인출해 사용하다가 추후 반퇴 생활 또는 국민연금 수령 등에 따라 기간을 지정하는 방식 또는 금액을 지정하는 방식으로 수령방법을 변경해 받는 것을 추천합니다.

나의 퇴직연금은 어떤 유형인지 지금 바로 알아보시고, 어떻게 운영하면 좋을지 확인하는 것이 노후에 든든 생활비 자금으로 활용하시는 게 좋겠습니다.